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薪水有限，但「你不理財、財不理你」，新鮮人一定要好好打理自己的薪水，在理財前，也要建構好基本保障，才不怕風險來臨。只是在起薪不高的情況下，新鮮人如何做保險規劃？專家建議，新鮮人投保第一步，就是「重保障輕儲蓄，先定期後終身」。

錠嵂保經提醒，新鮮人因為薪水有限，投保必須花在刀口上，事前應評估需求，了解欲規劃的商品條款優劣。投保過程中，做適度組合搭配，評估內容與保費支出的合理性，不因人情因素衝動購買。投保後務必再確認保單內容，與業務員說明是否吻合，善加把握契約撤銷權時效保護自身權益。

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錠嵂保險經紀人北四營業處執行處經理余婉琴表示，就風險管理的角度來看，保險其實就是一筆急用的現金，急難時可取得保險金，彌補財務損失。尤其在新鮮人初入社會收入不豐的情形之下，若風險發生更可能會拖累家人。

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而考量剛出社會的新鮮人以機車族及大眾運輸居多，發生意外事故的機率相對較大，在預算有限的情況下，新鮮人可以「定期壽險＋醫療險附約」為核心規劃，在收入不甚穩定下，先規劃一年一約醫療險，而後可再調整為終身型或提高投保額度；再搭配產險公司銷售的意外險，其保費較壽險公司意外險來得便宜，但獲得的保障更多。

根據行政院主計總處統計資料指出，每年6至8月有4成的大專畢業生、約12萬人投入職場，成為社會新鮮人，雖然踏出社會，事事都新鮮有趣，但談到薪資，就有趣不起來。根據勞動部公布的薪資調查顯示，2015年社會新鮮人平均起薪為2萬7655元，只較2014年成長400多元。

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另外，錠嵂保經也強調，當更換工作或生活性質有調整時，應即時做保單調整，例如在職業等級變更時，代表危險性增加，就該增加保障。在晉升或調薪時，代表工作能力與價值也隨之提高，也是增加保障的好時機。

若像是租屋在外、生活費支出大的新鮮人，可以用「新鮮人每月1000元有找」投保法，即以當下狀況，與專業的保險經紀人共同審視保障需求的優先順序，以「適時、適合、適度」的規畫策略，將每月保費支出控制在1000元以內。

記者許雅

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所以，想在保障與收入之間，取得平衡，應該把「辛勤奮鬥奔小康，

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一場意外全泡湯」奉為投保核心法則，投保時務必「重保障輕儲蓄，先定期後終身。」

至於年輕人雖薪資有限，一年該花多少保費才合理？余婉琴表示，過去有人提倡「雙十原則」，即保費為年收入的十分之一，而保額為年收入的10倍，但這只是參考的原則之一。

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